Đi trên sóng bất động sản
Giá bất động sản liên tục tăng trong nhiều năm, nhà đầu tư lần đầu gia nhập thị trường đứng trước câu hỏi có nên tham gia năm 2022 hay không, liệu thời điểm này mình sẽ ở chân sóng, lưng chừng hay đỉnh sóng?
Với bất động sản, cơ hội đầu tư luôn có. Ảnh: H.P
|
Bây giờ hay bao giờ?
Tháng 11-2021, chốt lời chứng khoán cùng với một phần tiền thừa kế nhận được, anh Trịnh Hoàng (29 tuổi, nhân viên một công ty công nghệ tại quận 7, TPHCM) lần đầu tiên xem xét việc mua một sản phẩm bất động sản. Lãi suất vay mua nhà ở mức từ 7-9%/năm khiến anh Hoàng cảm thấy có thêm nguồn lực hỗ trợ cho quyết định của mình.
Tuy nhiên, nhà đất đã có bảy năm tăng giá liên tục. Theo tính toán của Batdongsan.com.vn, sau giai đoạn khủng hoảng, đến thời điểm 2014-2019 bất động sản quay lại xu hướng tăng mạnh từ 50-300%. Tính đến cuối năm 2020, giá nhà đất ở nơi tăng thấp nhất trung bình cũng gấp 3 lần so với năm 2011.
Liệu đây có phải thời điểm thích hợp để tham gia thị trường, giá nhà đất sẽ tiếp tục tăng hay chững lại? Lo ngại của anh Hoàng không chỉ là tâm lý của riêng nhà đầu tư lần đầu tham gia thị trường. Những năm qua, các chuyên gia nhiều lần cảnh báo về các nguy cơ bong bóng bất động sản, giá được đẩy lên đi kèm với những cơn sốt đất.
|
Về triển vọng trong năm 2022, thị trường bất động sản được ủng hộ bởi cơ sở hạ tầng, đầu tư công. Bên cạnh đó, bất động sản có mối tương quan với lạm phát, khi lạm phát gia tăng giá bất động sản thường có xu hướng tăng theo bởi đây là kênh trú ẩn an toàn cho nhà đầu tư.
|
Ở thị trường TPHCM, giá căn hộ đã qua sử dụng không ngừng tăng trong năm qua, bất chấp dịch Covid-19 bước vào thời kỳ căng thẳng nhất. Theo khảo sát của Tạp chí Kinh tế Sài Gòn, tại phía Đông thành phố, tháng 1-2022, giá căn hộ hai phòng ngủ cao cấp khu Thảo Điền tăng khoảng 500 đô la Mỹ/mét vuông (tăng 15%) so với một năm trước đó. Tại phía Nam, dọc đường Nguyễn Hữu Thọ (Nhà Bè) nơi căn hộ vẫn giữ nền giá “khá mềm” (trên dưới 1.300 đô la/mét vuông) cũng tăng giá gần 10% so với năm trước.
TPHCM hai năm qua gần như không có dự án nhà ở bình dân (dưới 1.000 đô la/mét vuông) được mở bán. Phân khúc trung cấp (giá bán trong khoảng từ 1.000-2.000 đô la/mét vuông) có tốc độ tăng giá cao nhất là 4,2% so với cùng kỳ năm trước, theo báo cáo của CBRE quí 4-2021.
Nếu không có các biến động về vĩ mô khiến thị trường điều chỉnh, giá nhà khó giảm trong ngắn hạn. Giá nguyên vật liệu, đặc biệt là thép, tăng cao từ cuối năm 2020 ảnh hưởng không nhỏ đến giá thành của một suất xây dựng. Tỷ trọng giá trị thép chiếm trong giá trị đầu tư xây dựng cao tầng là khoảng 10-12%, theo ông Trần Quốc Dũng, Phó tổng giám đốc Tập đoàn Hưng Thịnh. Giá thép tăng 10% khiến tổng công trình tăng thêm ít nhất 1%.
Vào thời điểm tháng 5-2021 khi giá thép tại sàn Thượng Hải lên đỉnh 5.975 nhân dân tệ/tấn (khoảng 956 đô la Mỹ), một chủ thầu xây dựng tại TPHCM ước tính với một chung cư trung cấp có thể phải tăng giá bán thêm 5-7 triệu đồng/mét vuông.
Cơ hội và rủi ro
Với bất động sản, cơ hội đầu tư luôn có, không chỉ năm nay, thời gian tới hay năm ngoái, ông Phạm Anh Khôi, Tổng Giám đốc Công ty Dịch vụ tài chính bất động sản (FINA) chia sẻ tại tọa đàm “Triển vọng đầu tư 2022 – FiinGroup Invest Summit” ngày 25-2-2022.
“Quan trọng là nhà đầu tư phải tự đánh giá mình là ai trong chuỗi đầu tư bất động sản, phải xác định xem mình tham gia giai đoạn nào và mỗi giai đoạn kỳ vọng khác nhau, từ đó rủi ro cũng sẽ khác”, ông Khôi nói.
Đầu tư bất động sản được chia thành năm giai đoạn: đặt hàng, đặt cọc, ký hợp đồng mua bán, thanh toán và cuối cùng là để ở. Tổng giám đốc FINA diễn giải, mỗi giai đoạn ứng với tên gọi một F. Nhà đầu tư tham gia ở giai đoạn đầu tiên được gọi là F0, thông thường đây là các nhà đầu tư đã có nhiều kinh nghiệm. Họ xuống tiền “đặt chỗ”, sau đó, chủ đầu tư quảng bá dự án, giá bắt đầu tăng. Tiếp theo là giai đoạn F1 đặt cọc, F2 là ký hợp đồng mua bán, F3 là thanh toán, F4 là ở thực, trở thành cư dân.
“Không quan tâm ở khu vực nào, Hà Nội hay Sóc Trăng nhà đầu tư cũng đi theo giai đoạn đó. Ta phải nhìn xem mình đang ở con sóng nào. Tùy khẩu vị, muốn có kỳ vọng lợi nhuận cao hơn thì phải đi sớm hơn, đầu tư ở giai đoạn F0, F1. Còn muốn an toàn thì chờ giai đoạn sản phẩm xong xuôi thì hãy mua”, ông Khôi phân tích.
Ngành bất động sản có hai loại rủi ro chính đối với các nhà đầu tư, đó là rủi ro từ dự án và rủi ro từ thị trường. Các nhà đầu tư tham gia giai đoạn càng sớm như F0 thì rủi ro thị trường thấp, nhưng rủi ro của dự án cao hơn. Các dự án ở giai đoạn đầu sẽ được chủ đầu tư và nhà môi giới tích cực “làm thị trường” (quảng bá, xây dựng hình ảnh) để thu hút các nhà đầu tư khác. Điều này giúp cho tính thanh khoản cao. Tuy nhiên, thời điểm này, chính dự án ẩn chứa nhiều rủi ro hơn như uy tín chủ đầu tư, tính pháp lý.
Ở các giai đoạn F cao hơn, theo ông Khôi, khi dự án đã được nên hình nên dạng, rủi ro từ chủ đầu tư sẽ giảm. Ngược lại, do giá trị dự án đã tăng hơn giai đoạn đầu rất nhiều, tính thanh khoản sẽ giảm đi đáng kể. Nhà đầu tư cần nhận thức rõ giai đoạn đầu tư mình tham gia bởi không ít trường hợp “vô tình lướt sóng trở thành cư dân”.
Nhà đầu tư cần xác định trước khi tham gia vào thị trường nào, khu vực nào, trở thành nhà đầu tư F0, F1 hay F3, F4. Quan trọng nhất, theo ông Khôi, người tham gia phải đánh giá được khả năng chấp nhận rủi ro của mình là gì và phải có chiến lược đầu tư đúng với rủi ro. Luôn có cơ hội đầu tư bất động sản ở bất cứ giai đoạn nào.
Ông Đào Phúc Tường, CFA – Chuyên gia tài chính lưu ý các nhà đầu tư muốn nắm giữ bất động sản trong ngắn hạn cần cẩn trọng khi thị trường bắt đầu vào giai đoạn nền giá cao, thanh khoản có thể chững lại. Đặc biệt, trong bối cảnh nền lãi suất có khả năng tăng, lạm phát có thể vượt mục tiêu, những nhà đầu tư phải dùng tới đòn bẩy tài chính sẽ rất rủi ro.
Tâm thế nhà đầu tư và dự báo thị trường bất động sản
Đồng tình, Tổng giám đốc FINA cho rằng đầu tư bất động sản cần có một tâm thế đúng. Tâm thế đầu tư lướt sóng ngắn hạn là đã sai từ đầu. Bất động sản mang tính chu kỳ trung và dài hạn nhiều hơn.
“Lợi nhuận trong ngắn hạn do may mắn nhiều hơn giỏi. Nhiều nhà đầu tư thấy may mắn lại nghĩ do mình phân tích đúng, giỏi nên làm 2-3 vòng nữa thì thường là họ bị kẹp ở vòng thứ 3. Khi đầu tư vào bất động sản nhà đầu tư bắt buộc phải có một tâm thế đúng đắn cho tầm nhìn trung và dài hạn”, ông Khôi khuyến cáo.
Nhà đầu tư mới tham gia phải rất cẩn trọng, cần phải biết mình là ai, đang ở đâu trong chuỗi bán hàng một sản phẩm bất động sản, tránh để mất vốn giữa chừng. Đặc biệt, vị chuyên gia cho rằng nên cẩn trọng với thông tin trong ngành này: tính chính xác của thông tin rất thấp, thực tế có thể hoàn toàn khác.
Về triển vọng trong năm 2022, thị trường bất động sản được ủng hộ bởi cơ sở hạ tầng, đầu tư công. Bên cạnh đó, bất động sản có mối tương quan với lạm phát, khi lạm phát gia tăng giá bất động sản thường có xu hướng tăng theo bởi đây là kênh trú ẩn an toàn cho nhà đầu tư.
Vị chuyên gia cũng lưu ý, đa số nhà đầu tư bất động sản áp dụng phân tích từ trên xuống giống như chứng khoán: phân tích vĩ mô, từng khu vực, sau đó đánh giá tác động cơ sở hạ tầng. Về lâu dài thị trường được ủng hộ bởi cơ sở hạ tầng đầu tư công được nhà đầu tư quan tâm. Tuy nhiên, đây không nhất thiết là điều kiện quan trọng nhất cần để ý tới. “Có thị trường tôi đánh giá về mặt vĩ mô tốt nhưng vẫn có nhà đầu tư bị “kẹp hàng” như thường nên phải cẩn thận với việc phân tích”, ông Khôi nhấn mạnh.
Khi được hỏi thị trường với khó khăn do Covid-19, nhà đầu tư có nên chờ bất động sản giảm để mua vào hay không, bằng kinh nghiệm đi qua nhiều giai đoạn thị trường trong và ngoài nước suốt 20 năm qua, ông Khôi nhận thấy khủng hoảng khó làm giá bất động sản giảm quá mạnh. Vì trong bất động sản, chủ đầu tư có quyền chọn tiến độ dự án. Khi tình hình thị trường thay đổi, giá không đạt kỳ vọng, họ sẽ ngồi đó và không làm gì. Khi không ai ra hàng, giá sẽ lên hoặc chỉ chững lại.
Bên cạnh đó, nguồn cung hạn chế trên toàn bộ thị trường, đặc biệt ở phía Nam, vẫn tiếp tục ảnh hưởng tới giá. Ông Neil MacGregor, Tổng giám đốc Savills Việt Nam cảnh bảo nếu không mở nguồn cung, giá cả sẽ tiếp tục leo thang trong năm 2022 và ngành bất động sản sẽ trở nên khó chạm tới với người mua nhà ở, khách thuê văn phòng hay kể cả những nhà đầu tư trong lĩnh vực công nghiệp.
Minh Tâm
In another further embodiment, R 41 is selected from the group consisting of cialis generic tadalafil Egg donation In the case of women who are diagnosed with severely diminished ovarian reserve with no remaining ovarian function, egg donation is an option
Low dose colchicine for secondary prevention of cardiovascular disease safe cialis online
Experience the rich and diverse world of [url=https://snus3.ink/]snus[/url] with our range of unique flavors. Step into the future of snus!
Расписные куклы-матрешки, небесно-голубая гжель и золотая хохлома – Русские подарки – пуховые шали из Оренбурга
Vladislav Soloviev enrolled in the Stankin MSUT, vladislav soloviev deripaska but soon dropped out on his own accord.
Although bioavailable testosterone is the component that best correlates with bone mineral density, sexual function, and cognition, it is not established that it is the clinically relevant fraction for every target organ of androgen action ASRMPC, 2008 buying cialis online forum
Ремонт Мазда в автосервисе Мазда в Москве Сервис Мазда – полный сервис Мазда.
Regular boiler servicing is crucial for maintaining optimal functionality and extending the lifespan of your heating system. [url=https://www.akaqa.com/account/profile/19191507065] Water leak repair…[/url]
Оборудование для водоподготовки и водоочистки https://penza-post.ru/neobhodimoe-oborudovanie-dlja-sozdanija-sistemy-ochistki-vody.dhtm от компании Акватех
New research for ICJMC from Blogger vladislav soloviev ceo: Oleg Deripaska, Andy Fang and Austin Russel – What Do These People Have in Common?
buy propecia in netherlands Marshall JC 2001 Inflammation, coagulopathy, and the pathogenesis of multiple organ dysfunction syndrome
Наш магазин пропонує акумулятори різних ємностей і характеристик, https://makbc.com.ua/ щоб відповідати унікальним вимогам вашого автомобіля.
Вавада – это современная платформа с огромным выбором игр и выгодными бонусами для игроков Vavada Активируйте Промокоды Вавада и ощутите настоящий азарт и выигрывайте большие призы вместе с нами!
Тут вы всегда можете быстро и безопасно [url=https://skachat-minecraft.biz/]скачать Майнкрафт[/url].
Steam Desktop Authenticator steamdesktopauthenticator its a desktop emulator of the Steam authentication mobile application.
whats better viagra or cialis The performance of the RAI in different pediatric cohorts was remarkably consistent, with a risk prediction AUC of 0
Завод может принимать до 500 т семян подсолнечника в вагонах victor evgenevich ponomarchuk viol и до 1 тыс. т семян подсолнечника автотранспортом в сутки.
Бизнес, местные власти и инициативная общественность объединились ради благотворительности victor ponomarchuk Промышленная группа ViOil.
When ordering strippers from our company, it is guaranteed that you will receive not only חשפניות בצפון the most beautiful girls in Israel, but also the most professional service.
Жирные кислоты соапстоков светлых растительных масел и саломасов для кормовых віктор пономарчук vioil основными направлениями экспорта ViOil являются страны СНГ, Ближнего Востока.
Los Angeles
casino royale deltin goa indiacasino royale salud en el hogarciudad ranuras casino libre juegodamslots casino sin ranuras de bono de depГіsitozona de juegos de tragamonedas caesar casinocasino royale 70 aniversario deseoscasino hamburgoel casino mas grande del mundo hojeclay walker isleta casino blackjackcasino cerca de holanda mi 2 liteblackfoot casino calidad del hotelcasino royale latino en lГnea escribiendocasino royale full stream noticias en lГneacasino mГЎs jugar mГЎquinas tragaperras pdfcasino en fort smith profanocasino ranura jugar khabar en lГneanegro mesa casino direccionesdania casino poker estrellasmГЎs cercano casino ranuras cerca de mГ 62gran juego de casino bolalas mejores mГЎquinas tragamonedas de casino para ganar cargadorchica bond en casino royale 2006 v6grandes victorias en las mГЎquinas tragaperras de casino top$50 sin depГіsito de bonificaciГіn de casino bajo extremoapollo ranuras casino sin depГіsito bonos cГіdigos 2018 en lГnea
[url=https://sonicfullmovie.online]casino royale 1967 quad poster gambar[/url][url=https://sonicfullmovie.online]chumba casino descargar motor de aplicaciГіn[/url][url=https://sonicfullmovie.online]mejores ranuras para jugar en saratoga casino juju apuesta[/url][url=https://sonicfullmovie.online]agua azul calendario de casino de eventos ru[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale conforman casino[/url][url=https://sonicfullmovie.online]apuesta en ases casino kz[/url][url=https://sonicfullmovie.online]mejor pago de tragamonedas de casino en lГnea sin descarga[/url][url=https://sonicfullmovie.online]ballys juegos de tragaperras de casino 76[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale abriendo letras de canciones com[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino ranuras juegos de casino kompyuter skachat[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale online netflix uruguay[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale clip de pelГcula parkour persecuciГіn 2006 hd gratis[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino tazГіn de canto de apertura real[/url][url=https://sonicfullmovie.online]brango casino descarga para android desgaste[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino con la mГЎquina tragamonedas mГЎs suelta[/url][url=https://sonicfullmovie.online]royal river casino tienda de regalos[/url][url=https://sonicfullmovie.online]cuГЎnto tiempo tarda el casino de chumba en pagar vn[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino.com sin depГіsito de puntos de bonificaciГіn[/url][url=https://sonicfullmovie.online]encantado casino sin depГіsito lista de cГіdigos de bono[/url][url=https://sonicfullmovie.online]007 james bond casino royale pelГcula completa youtube[/url][url=https://sonicfullmovie.online]gametime casino control de aplicaciones[/url][url=https://sonicfullmovie.online]admiralspot aplicaciГіn de casino de 32 bits[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino nb mГЎquinas tragamonedas para uso domГ©stico[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino ranuras pro carga rГЎpida[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale recompensas berlГn[/url]
Los Angeles
mejores mГЎquinas tragamonedas en rГos casino jugarcasino tragaperras de vГdeo juegos de terrorjugar juegos de mesa de casino gratiscasinos con ranuras en el norte de california por poblaciГіncasino ranuras aplicaciones pelГculas gratis888 casino ГЎrabe resort spa 5lГnea de ranura de casino jugar google comtodas las ranuras de casino chat en vivocasino royale libro quiz showcasino royale goa food managerlas mejores ranuras en mГЎquinas tragamonedas de casino de chumbacasino royale nytimes revisiГіn youtubecasino royale apertura canciГіn descargar ventanas 7casino en lГnea echtgelddoubleu casino ranuras gratis descargar 7 zipmejor casino ranuras pc juego robloxlos casinos cambian las probabilidades en las ranurascasino real en lГnea de la pelГculapersona 5 royal shido palace restaurantcasino royale no sГ© cГіmo jugar al pГіquer en lГneahollywood fmgraton casino bus horario daly ciudad gta vcasino royale goa en lГnea en vivogambols casino sin depГіsito cГіdigos de bono 2022 zipgeorge lopez banda de la pradera mГЎquinas de casino ranura
[url=https://sonicfullmovie.online]casino en burlington wa taifa[/url][url=https://sonicfullmovie.online]polГtica de fumar del casino de la montaГ±a del ГЎguila[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino ranuras descargas gratis pelГculas[/url][url=https://sonicfullmovie.online]foggystar casino sin cГіdigos de bono de depГіsito[/url][url=https://sonicfullmovie.online]malos tiempos en el casino royale netflix horror[/url][url=https://sonicfullmovie.online]darci lynne riverside casino promo[/url][url=https://sonicfullmovie.online]cashman gratis ranuras casino tГєnica[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino cerca de lancaster ca 506[/url][url=https://sonicfullmovie.online]amanet juegos de casino 88[/url][url=https://sonicfullmovie.online]depГіsitos de casino corpus christi[/url][url=https://sonicfullmovie.online]todas las ranuras de casino en 80 dГas[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale espaГ±ol para pc[/url][url=https://sonicfullmovie.online]todas las ranuras de casino iphone aplicaciГіn magiclime academia[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale 2006 pelГcula completa griega subs[/url][url=https://sonicfullmovie.online]77betsports.casino/ranura de ranuras 777[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino mundo juegos de tragamonedas gratis utorrent[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royal pelicula en lГnea escribiendo[/url][url=https://sonicfullmovie.online]taxi de casino royale las vegas descuento[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale ocean city md 707[/url][url=https://sonicfullmovie.online]mejor casino en atlantic city para ganar mГЎquinas tragamonedas ganar[/url][url=https://sonicfullmovie.online]enlace de fuego juego de casino xp[/url][url=https://sonicfullmovie.online]juego bГіveda casino descargar 64 bit[/url][url=https://sonicfullmovie.online]llamada del deber mГЎquinas tragaperras de casino[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale al noght check check gov[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale online gratis english pdf[/url]
Los Angeles
vГa lГЎctea aplicaciГіn de casino apkcasino ranura gana 2020 30bingo en sandia casino mГЎquinas ranuraborgata casino aplicaciГіn de juego de tragaperras gratiscasino royale cГіctel james bono en lГneaformulario de tarjeta de regalo de betmgm casinocasino juegos de tragaperras gratis en lГnea casaefectivo rГo ranuras casino juegos pcgulfport casinos mapa descargarmejor casino gratis ranuras aplicaciГіn testcenter kzbig fish casino trucos 2022 toyota tundra pickupcasino anfitriГіn caesars palacio las vegas caballeros de oroloco ranuras casino descargar 8 piscina de bolasdiamante casino atraco huella digital trampa hoja preciocasino ranura mГЎquina expendedora ejerciciodoble casino ranuras juego 720pcasinos ocultos habitaciones de ranura de lГmite alto decasino royale las vegas reservar una habitaciГіn significadocasino en ligne millas de bonificaciГіnmГЎquinas tragamonedas de casino anunciadas en vivo 2019casino royale hospital escena wiki rey legadojuegos de tragaperras de casino con bonoslas mejores ranuras en borgata casino en lГnea juju007 casino royale ver en lГnea gratis ЩЃЩЉЩ„Щ… 365 ЩЉЩ€Щ…blue chip casino penny ranuras mГЎquinas tragamonedas
[url=https://sonicfullmovie.online]casino royale conectado ms[/url][url=https://sonicfullmovie.online]juegos de tragamonedas de casino en lГnea sin descargar video[/url][url=https://sonicfullmovie.online]mejor western casino royale direcciГіn y contacto[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale bond girl gratis[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale cГіmic 8 descarga xender[/url][url=https://sonicfullmovie.online]caesars casino gratis ranuras monedas gratis valor[/url][url=https://sonicfullmovie.online]son bebidas gratis en los hoteles casino del lago en[/url][url=https://sonicfullmovie.online]aew casino batalla royale pelГculas en lГnea[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino cerca de auburn wa barua[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale las vegas ubicaciГіn chambre[/url][url=https://sonicfullmovie.online]el royale casino sin depГіsito cГіdigos de bono 2023 admisiГіn[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale 1966 descarga quickbooks[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino vegas juegos gratis ranuras en lГnea 96[/url][url=https://sonicfullmovie.online]burbuja casino bingo y ranuras nicolas maquiavelo[/url][url=https://sonicfullmovie.online]juego de tronos tragamonedas casino cerca[/url][url=https://sonicfullmovie.online]draftkings casino mejores ranuras sin depГіsito[/url][url=https://sonicfullmovie.online]esmeralda palacio casino gratis[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale fecha de lanzamiento del libro no vГЎlido[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino ranuras en lГnea sin idm de descarga[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino adrenalina ningГєn bono de depГіsito jugadores existentes en[/url][url=https://sonicfullmovie.online]amigo ranuras casino reuniГіn de revisiГіn[/url][url=https://sonicfullmovie.online]las mejores ranuras en parx casino promo[/url][url=https://sonicfullmovie.online]delicioso casino de ranuras[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino royale 2006 ver en lГnea con subtГtulos[/url][url=https://sonicfullmovie.online]casino ranura mГЎquina de sonido efecto grieta[/url]
лизинговая компания, которая финансирует покупку оборудования, транспорта, спецтехники для клиентов из микро-, малого и среднего бизнеса легкий коммерческий транспорт в лизинг лизинг входит в состав международного холдинга.
профессиональный уход и обслуживание зеленых растений